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CEO de Cénit

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Economía

PORTAFOLIOS/ Crédito, el gran rezagado en la inclusión financiera

Por Julio César Briseño Cruz,  CEO de Cénit, banca de desarrollo y consultoría empresarial. El crédito representa la principal barrera de inclusión financiera en México porque, aunque muchas personas tienen acceso a cuentas bancarias, muy pocas pueden obtener financiamiento formal debido a requisitos estrictos, falta de historial crediticio y desconfianza en las instituciones. Así, aunque el 76.5 % de los adultos mexicanos tiene al menos un producto financiero formal, solo el 37.3 % tiene acceso a crédito formal. Esto revela una brecha entre bancarización y financiamiento. Ante la falta de opciones formales, muchas personas recurren a prestamistas informales con tasas usurarias y condiciones abusivas, lo que perpetúa ciclos de deuda y vulnerabilidad. Vale mencionar que las instituciones financieras suelen exigir historial crediticio, comprobantes de ingresos y garantías que excluyen a trabajadores informales, jóvenes, mujeres sin propiedad registrada y comunidades rurales. A esto […]

El Colaborador 03/11/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Economía digital y crédito

Por Julio César Briseño, CEO de Cénit, banca de desarrollo y consultoría financiera El Servicio de Administración Tributaria (SAT) podrá tener acceso permanente a los datos fiscales de millones de usuarios de plataformas como Netflix, Amazon, Tinder, Mercado Libre, Duolingo, HBO, Temu y Shein, de acuerdo con la nueva adición del artículo 30-B del Código Fiscal de la Federación (CFF). La medida forma parte del Paquete Económico 2026 impulsado por el gobierno de Claudia Sheinbaum, y busca fortalecer la fiscalización en la economía digital. Esto tendrá posibles repercusiones en el crédito Mayor escrutinio fiscal para usuarios de plataformas digitales. El SAT podrá conectarse en tiempo real con sistemas de plataformas como Uber, Airbnb, Amazon o Netflix para verificar el cumplimiento de obligaciones fiscales. Esto podría afectar a personas que generan ingresos a través de estas plataformas, ya que sus datos […]

El Colaborador 27/10/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Alcances inesperados de una banca de desarrollo

Por Julio César Briseño Cruz, CEO de Cénit, banca de desarrollo y consultoría empresarial. La banca de desarrollo es un tipo de institución financiera pública cuyo propósito no es maximizar ganancias, sino impulsar el crecimiento económico y social en sectores estratégicos o vulnerables. Actúa como catalizador de inversión, inclusión y productividad, especialmente donde la banca comercial no llega o no quiere llegar. En México, ejemplos de banca de desarrollo incluyen Nafin (Nacional Financiera), Bancomext, FIRA, Banobras, y Banjército, cada una con vocaciones distintas (industria, exportación, agro, infraestructura...) Una empresa familiar puede encontrar en la banca de desarrollo una aliada estratégica para crecer, formalizarse, innovar o resistir crisis. El financiamiento accesible y flexible es uno de sus objetivos. Para ello genera créditos con tasas preferenciales, plazos más largos y condiciones adaptadas al perfil de la empresa y programas de garantía para […]

El Colaborador 20/10/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Lo que nadie dice del historial crediticio

Por Julio César Briseño Cruz, CEO de Cénit, consultoría empresarial y banca de desarrollo El carrito de compra puede ser un expediente financiero fidedigno y multiplicar la inclusión financiera. Muchos soñamos con esto: _ ¿No tiene historial crediticio? No hay problema. Hoy un nuevo tipo de puntaje analiza los comportamientos de compra y los pagos de servicios públicos de las personas para determinar su elegibilidad para préstamos y tarjetas de crédito. Existe una nueva forma de evaluar la solvencia de las personas que no tienen un historial crediticio estándar: un puntaje crediticio alternativo que desarrollaron en función de las compras de las personas. Los cigarrillos, el atún enlatado y la mortadela levantan banderas rojas. Pero los aderezos para ensaladas, leche y vinagre sugieren responsabilidad fiscal. Si. El comportamiento de compra de las personas en las tiendas de comestibles se correlacionaba […]

El Colaborador 13/10/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Digitalización bancaria

Por Julio César Briseño Cruz, CEO de Cénit, consultoría empresarial y banca de desarrollo. Los países donde la banca está impulsada por personas más jóvenes tienen niveles de digitalización más altos. Los bancos que entienden estas tendencias demográficas pueden adaptar mejor sus estrategias para atender a los clientes de manera efectiva. Esto no es sorprendente: Las personas más jóvenes tienden a ser más conocedoras de la tecnología que sus mayores, un dicho que es válido en todas las industrias, incluida la banca. Pero, ¿qué clientes son más ventajosos financieramente para los bancos: los más jóvenes o los mayores? Resulta que la respuesta depende de la geografía. Los países con una demografía bancaria más joven tienden a tener niveles de digitalización más altos y tasas de adopción más rápidas de nuevas tecnologías. Mercados donde la banca está impulsada por personas más […]

El Colaborador 06/10/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Crédito como espejo

Por Julio César Briseño Cruz, CEO de Cénit, banca de desarrollo y consultoría financiera En muchas narrativas latinoamericanas, el crédito es visto como amenaza, como deuda impagable, como pecado financiero. Pero en voz de un director bancario, el crédito se revela como espejo: no es que no lo merezcas, es que aún no te has estructurado para merecerlo. El problema no es el préstamo, sino la falta de preparación para recibirlo. ¿Quieres solicitar un crédito? Eso está prohibido si: No tiene un modelo de negocio escalable. El crédito no es para sostener operaciones frágiles, sino para acelerar estructuras sólidas. Si su empresa aún depende de intuiciones más que de métricas, no está listo. E flujo de efectivo no soporta el servicio de deuda. El crédito exige pagos puntuales. Si su liquidez es volátil, el financiamiento se convierte en una trampa. […]

El Colaborador 29/09/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Opciones de crédito inexploradas. Nuevos caminos a las pymes

Por Julio César Briseño Cruz, CEO de Cénit, banca de desarrollo y consultoría empresarial. El crédito descentralizado, DeFi lending, es una forma de financiamiento que prescinde de intermediarios tradicionales como bancos o instituciones financieras. En lugar de eso, utiliza tecnologías como blockchain y contratos inteligentes para conectar directamente a prestamistas y prestatarios dentro de plataformas digitales. La tecnología base es el Blockchain. Toda transacción se registra en una cadena de bloques pública, lo que garantiza transparencia, trazabilidad y resistencia a la manipulación. Los contratos inteligentes automatizan el proceso de préstamo: definen condiciones, ejecutan pagos, y gestionan garantías sin intervención humana. Una variable son los préstamos entre pares (P2P). Los usuarios pueden prestar o pedir prestado directamente entre sí. Las plataformas descentralizadas permiten que cualquier persona con activos digitales participe, sin necesidad del historial crediticio tradicional. Garantías en criptoactivos. Para mitigar […]

El Colaborador 22/09/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Crédito empresarial como estrategia de crecimiento

Por Julio César Briseño Cruz, CEO de Cénit, banca de desarrollo y consultoría empresarial. Las 10 cosas que pocos conocen del crédito para empresas son éstas: Solo 28% de las empresas mexicana recurrió al crédito empresarial en 2024. Esto revela no solo una brecha financiera, sino una falta de cultura estratégica en torno al financiamiento. El crédito suele ser menos riesgoso y costoso que ceder participación accionaria o reinvertir utilidades. Es una forma de crecer sin diluir el control. El acceso a financiamiento externo permite invertir en activos fijos y tecnología. También se traduce en mayor productividad y capacidad de competir en mercados internacionales. Tiene plazos flexibles y adaptables. Los créditos empresariales suelen ofrecer plazos de 24 a 60 meses, ajustables al ciclo de vida del proyecto. Esto permite diseñar estrategias de crecimiento a mediano plazo. Requiere una narrativa institucional […]

El Colaborador 15/09/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Crédito como pacto fáustico. El crédito digital

Por Julio César Briseño Cruz, CEO de Cénit, consultoría empresarial y banca de desarrollo El crédito como pacto fáustico permite desmontar el discurso de inclusión financiera y mostrar su reverso: la seducción del acceso inmediato a cambio de una cesión invisible de datos, tiempo, y autonomía El usuario, como Fausto, se enfrenta a una promesa irresistible: dinero inmediato, sin trámites, sin bancos. Las FinTech se presentan como Mefistófeles modernos: seductores, veloces, con interfaces limpias y amigables. ¿Algunos ejemplos? Kueski o Klar, que ofrecen préstamos en minutos con solo unos clics. En el crédito digital el contrato no es físico, ni siquiera plenamente consciente. Se firma con datos biométricos, cookies, geolocalización. Se caracteriza por su accesibilidad ampliada. Es decir, no exige historial crediticio extenso. Incluye a quienes el sistema bancario tradicional excluye. Conveniencia: Se solicita desde apps o sitios web, sin […]

El Colaborador 08/09/2025

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Economía

PORTAFOLIOS/ Crédito como herramienta de movilidad social

Por Julio César Briseño Cruz, CEO de Cénit, banca de desarrollo y consultoría financiera y de crédito. El crédito tiene papeles inusitados en la vida de geografías lejanas y olvidadas, en pobladores a los que se niega ayuda financiera, en rincones donde la banca tradicional no opera. El crédito puede convertirse en un dispositivo de movilidad social en territorios marginados, no desde la lógica bancaria tradicional, sino como una herramienta narrativa, estructural y simbólica que puede transformar realidades. En territorios marginados, el acceso al crédito suele estar bloqueado por la invisibilidad institucional. Replantearlo como mecanismo de movilidad implica reconocer saberes productivos no formalizados tales como oficios, redes comunitarias y economías del cuidado. También validar trayectorias éticas y resilientes como indicadores de solvencia, más allá del historial bancario. Entonces el crédito aparece como carta de legitimación, donde el prestamista se convierte […]

El Colaborador 01/09/2025

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