Necesario una Ley Fintech fuerte para evitar casos como los de Binance y AlquimiaPay de Loredo Foyo
*Se ha advertido desde 2017 de regular la operación de las fintech, como ha dicho Rivero Zambrano y ajustar la ley fintech, de acuerdo a lo declarado por Di Costanzo
La empresa de tecnología financiera AlquimiaPay han llamado la atención recientemente tras cuestionamientos sobre su cumplimiento con las regulaciones establecidas en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida como la Ley Fintech. En lo internacional, la empresa multinacional Binanace ha sido un ejemplo de la des-regulacion no permitida en países como Estados Unidos, que en 2023 impuso una multa de 4 mil millones de dólares para que la empresa pudiera seguir con sus operaciones, más prisión domiciliaria a su fundador Changpeng Zhao.
Desde
2017, ya se había advertido de la necesidad de regulación de las fintech: “México necesita ya las reformas que pretenden regular a las empresas financieras tecnológicas, conocidas como Ley
Fintech, ante la importancia y crecimiento de estas compañías en el país. Sin duda el paso más importante es que sea presentada” habría dicho en su momento, Manuel Rivero Zambrano, quien fuera CEO de Banregio.
“Lo importante es empezar, que salga, y de ahí en adelante vamos a seguir construyendo las modificaciones necesarias para que sea la mejor adopción de la misma, como en cualquier regulación, y encontremos la mejor forma de atender a los clientes, en el corto y mediano plazo”, agregaría el especialista en esas fechas.
Es importante citar que la normativa, promulgada en 2018 y reformada en 2024, considerada pionera en América Latina, busca proteger a los consumidores y mantener la estabilidad del sector fintech en México, sin embargo a pesar de ello, usuarios de servicios financieros han denunciado fraudes.
La Ley Fintech se basa en principios de inclusión financiera, competencia, protección al consumidor, y prevención de operaciones ilícitas (Artículo 2). Estos lineamientos pretenden garantizar que las instituciones de tecnología financiera (ITF) operen en un entorno seguro y accesible para todos los usuarios. AlquimiaPay, que ha ganado notoriedad por sus servicios de pago y financiamiento digital, está en el centro de atención debido a dudas sobre si su estructura y procesos cumplen con estos requisitos fundamentales.
Mario Di Costanzo, economista, analista y extitular de la Conducef, ha declarado que el primer paso en términos de ley es haber incluido al sector Fintech en la legislación general. Ha dicho que además de la transparencia necesaria, es importante que deba haber una ley que se adaptara específicamente a la naturaleza del negocio fintech. Agregaría que las autoridades deben seguir trabajando en adecuar la legislación al modelo de negocio de lo que significa operar una fintech para la mejor protección de los usuarios.
El rol de la CNBV y el escrutinio regulatorio
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México tienen la responsabilidad de supervisar a las ITF y asegurar el cumplimiento de la Ley Fintech, que incluye la protección de datos de los usuarios y la prevención de prácticas ilícitas (Artículo 3).
En este contexto, las autoridades han puesto bajo la lupa las operaciones de AlquimiaPay, que han sido cuestionadas por su transparencia y los procesos de verificación de sus clientes. Empresa que ha sido motivo de denuncia y plantones ante la Condusef. Fuentes cercanas sugieren que el caso podría derivar en una investigación formal, impulsada por posibles irregularidades en la gestión de la compañía.
Como parte de este ecosistema de regulación, la Ley Fintech define la existencia de un Comité Interinstitucional, integrado por representantes de la Secretaría de Hacienda, el Banco de México y la CNBV, con el fin de coordinar las políticas y acciones de supervisión necesarias para un sector en crecimiento (Artículo 4).
En casos como el de Binance y AlquimiaPay, este comité podría participar en la evaluación de posibles sanciones o acciones correctivas para asegurar el respeto a los principios de la ley.
La Ley Fintech, reformada recientemente en enero de 2024, permite poco a poco adaptarse a los retos de la tecnología financiera, y casos como el de AlquimiaPay destacan la importancia de una regulación sólida que no solo fomente la innovación sino también mantenga la integridad y seguridad del sistema financiero mexicano. La CNBV y las autoridades tienen en sus manos la tarea de evaluar si Loredo Foyo y su empresa cumplen con las exigencias de un mercado en constante cambio y de gran impacto en la economía digital del país.
